贵阳银行VS正威系：胜利背后，坏账隐忧与业绩重负难消

**贵阳银行VS正威系：阶段性胜利背后 坏账阴云与业绩重压不散**

近期，贵阳银行与正威系的贷款纠纷案有了初步进展，这场长达近一年的对簿公堂，终于迎来了贵阳银行的阶段性胜利。根据贵阳市中级人民法院的民事判决书和民事裁定书，贵州国际商品供应链管理公司被判支付贵阳银行双龙支行借款本金约2.92亿元及相关利息、罚息、复利，还需支付商业银行承兑汇票垫付款12.92亿元及逾期利息。此外，深圳正威集团、王文银等担保人需承担连带清偿责任。这一判决无疑为贵阳银行挽回了一部分损失，但这场胜利的背后，却隐藏着更为复杂的财务和业绩压力。

回顾案件始末，2021年6月，贵阳银行双龙航空港支行与贵州国际商品供应链管理公司签订了《综合授信合同》，授信16亿元人民币，期限为3年。然而，贵州国际却未按合同约定按时归还相关借款本息及票据垫款，导致贵阳银行将其诉诸法律。这场纠纷不仅揭示了正威系面临的严重财务危机和信誉问题，也让贵阳银行的资产质量蒙上了一层阴影。

正威系目前涉及巨额债务、诉讼、股权冻结、项目停工等多方面问题，其暴雷事件正在持续发酵中。正威集团现存70余条被执行人信息，被执行总金额超160亿元，旗下平台所持上市公司正威新材股份也被冻结。正威集团频繁在全国各地市、县布局产业园区，但其中不少项目出现烂尾，甚至被地方政府或合作方诉上法庭。这些负面消息无疑加剧了市场对贵阳银行资产质量的担忧。

尽管贵阳银行在法律程序上取得了一定的胜利，但实际能否收回全部款项还取决于被告方的偿债能力和抵押物的变现情况。正威系身处泥潭之中，是否能腾出手资金应对贵阳银行的诉求，仍然是一个未知数。此外，由于债权者众多，贵阳银行能否顺利实现其权利，也存在一定的不确定性。

贵阳银行近年来多次踩雷，除了与正威系的纠纷之外，此前还与贵州九州名城房地产开发公司发生合同纠纷，虽然赢了官司但发现对方名下无财产可以执行，涉及3.15亿元人民币的房地产贷款可能面临回收困难。此外，贵阳银行还曾公布对外转让4笔不良债权，涉资约8亿元，主要涉及恒大集团。这些不良资产的累积，无疑给贵阳银行的经营带来了沉重压力。

从贵阳银行近几年的资产质量变化情况来看，不良率整体有所上行。截至2024年三季度末，贵阳银行不良率为1.57%，较2020年上升了0.04个百分点。关注贷款比例则从2.41%上升至3.87%，累计上升146BP。作为潜在坏账指标，关注率指标快速上升，且与不良率形成偏离，指向其实际资产质量难言平稳。

在业绩方面，贵阳银行同样面临着严峻挑战。2024年以来，贵阳银行的收入增速显颓势，前三季度同比下降4.4%至109.4亿。利息收入依赖度高叠加息差下行为业绩疲弱的主要原因。2020年公司息差水平为2.52%，2023年下跌至2.11%，整整下跌41个基点，相当于利息板块盈利能力下降16%。贵阳银行近几年利息收入占比基本在八成左右，这意味着面对息差下行的情况，贵阳银行只能硬抗，无法从容应对。

贵阳银行的营收结构高度依赖传统业务，尤其是利息收入。然而，在营收下降的情况下，贵阳银行的营业支出却较上年同期基本持平。这导致贵阳银行的净利润也出现了明显下降。2024年前三季度，贵阳银行实现净利润40.53亿元，较上年同期下降6.85%。这是贵阳银行连续第五个报告期营收和净利润双双下滑。

除了业绩下滑和资产质量恶化之外，贵阳银行还面临着内控管理失效的问题。近年来，贵阳银行多次因内控薄弱、员工盗窃、职务侵占、贷款管理不到位等问题被监管部门处罚。这些问题不仅暴露了贵阳银行在风险管理上的严重不足，也影响了其市场形象和信誉。

在市值方面，贵阳银行也经历了大幅缩水。这些负面因素的综合影响，使得贵阳银行的投资价值受到了市场的质疑。投资者对贵阳银行的信心不足，也加剧了其股价的下行压力。

面对这些困境，贵阳银行需要采取有力措施加以应对。一方面，贵阳银行需要加强对不良资产的管理和处置力度，降低不良率水平；另一方面，贵阳银行需要优化营收结构，提高非利息收入占比，降低对利息收入的依赖度。同时，贵阳银行还需要加强内控管理，提高风险管理水平，确保资金安全和稳健运作。只有这样，贵阳银行才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

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